ЦБ усиливает контроль по денежным переводам: на ком отразятся ограничения?

С мая 2025 года Центробанк ужесточает контроль за денежными переводами. Новые правила затронут как обычных граждан, так и бизнес. Разбираемся, кому стоит готовиться к изменениям, какие операции попадут под ограничения и как их обойти.

Какие изменения вступят в силу с мая 2025 года?

С 15 мая 2025 года ЦБ вводит дополнительные проверки для переводов между физлицами и ИП. Основные нововведения:

• Лимиты на переводы – суммы свыше 600 тыс. руб. в месяц будут требовать подтверждения происхождения денег.
• Блокировка подозрительных операций – банки смогут задерживать платежи, если заподозрят обналичивание или мошенничество.
• Отчётность для ИП и самозанятых – при частых крупных переводах могут запросить документы о легальности доходов.

Почему Центробанк ввёл ограничения?

Основные причины:

• Борьба с мошенничеством – ограничения усложнят вывод украденных денег.
• Противодействие обналичиванию – ЦБ хочет сократить теневые схемы.
• Контроль за доходами – государству важно видеть легальные источники средств у граждан и бизнеса.

Как обойти ограничения на переводы?

Полностью избежать контроля не получится, но можно снизить риски:

• Разбивать крупные суммы – если нужно перевести больше 600 тыс. руб., лучше делать несколько платежей с разницей в несколько дней.
• Использовать разные карты и счета – переводы через несколько банков могут привлечь меньше внимания.
• Оформлять договоры – если вы ИП или фрилансер, подтверждайте платежи документально.

Какие операции не попадают под ограничения?

Новые правила не касаются:

• Зарплатных переводов – если деньги идут от юрлица сотруднику.
• Платежей за товары и услуги – если они проходят по расчетному счёту ИП или компании.
• Переводов между своими счетами – например, с карты на карту в одном банке.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Как ограничения повлияют на малый бизнес?

Малому бизнесу придётся активнее использовать расчётные счета вместо личных карт. ИП и самозанятым, которые раньше получали деньги от клиентов как физлица, теперь нужно:

• Открывать расчётный счёт – чтобы избежать блокировок.
• Заключать договоры – для подтверждения легальности платежей.
• Платить налоги вовремя – иначе банк может счесть операции подозрительными.

Кто попадает в зону риска?

Как защитить себя от ограничений?

• Не копить большие суммы на картах – лучше хранить деньги на вкладах или расчётных счетах.
• Подтверждать происхождение денег – если банк запросит документы, быстро предоставить их.
• Использовать официальные схемы работы – особенно если вы ИП или самозанятый.

Новые правила ЦБ направлены на борьбу с теневыми операциями, но могут создать неудобства для честных граждан и бизнеса. Лучший способ избежать проблем – переводить деньги через официальные каналы и всегда иметь подтверждающие документы.