Где берут деньги МФО?

Микрофинансовых организаций (МФО) сегодня немало. Каждая из них выдает небольшие суммы для личных нужд. Объемы в кредитной сфере постоянно увеличиваются. Поэтому возникает вопрос: откуда МФО берут деньги на выдачу займов? Об этом мы и расскажем.

Почему МФО так популярны и где они берут средства

Микрофинансовые организации востребованы среди заемщиков, так как лояльнее, чем банки, относятся к людям с плохой кредитной историей и предъявляют меньшие требования. Граждане занимают средства для личных нужд, например, обучения, ремонта, а предприниматели — для развития бизнеса.

Источники привлечения заемных средств для МФО следующие:

• вложения частных инвесторов;
• банковские кредиты;
• выпуск облигаций;
• займы физических лиц.

Рассмотрим каждый источник подробнее.

Вложения частных инвесторов

МФО публикуют свои предложения на международных платформах. Процентные ставки там намного выше, чем по банковским вкладам, поэтому привлекают частных инвесторов.

Инвестирование работает просто: вкладчики передают МФО деньги, за счет которых она выдает займы. Полученные проценты микрофинансовая компания частично оставляет себе, а отчасти — выплачивает инвесторам.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Банковские кредиты

Как и любое юридическое лицо, МФО может оформить кредит в банке на выгодных условиях. Конечно, это довольно долгая и сложная процедура, для которой нужно предоставить много документов, включая:

• уставную документацию;
• общегражданский паспорт директора;
• приказ о назначении руководителя на должность;
• финансовые отчеты за несколько лет;
• документы на залоговые активы;
• бизнес-план на определенный период;
• документы на недвижимое имущество и т.д.

Как правило, МФО берут кредиты на 1-2 года. Банки одобряют заявки только заемщикам, имеющим прибыль выше выплат по кредитам. Также требуется наличие ценного залога.

Выпуск облигаций

Облигации — это долговые ценные бумаги. Их выпуск контролирует специальный госорган в сфере ценных бумаг. К эмиссии предъявляются строгие законодательные требования,  прописанные в ФЗ от 22.04.1996г № 39-ФЗ. Поэтому такой способ привлечения средств МФО используют редко.

Займы физических лиц

МФО может заключить договор займа с физ лицом, в котором будет выступать заемщиком. Чаще всего займодавцами являются владельцы микрофинансовых компаний, которые хотят расширить деятельность своей фирмы.

В договоре указываются все необходимые условия:

• размер займа;
• условия выплаты денежных средств;
• права и обязанности сторон;
• штрафы за нарушение условий соглашения;
• реквизиты сторон.

Как безопасно инвестировать в МФО

Микрофинансовые организации подразделяются на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Они отличаются суммами уставного капитала, величиной выдаваемых займов и иными параметрами.

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании. Микрокредитные не могут привлекать средства со стороны по закону. Вкладывать в них деньги вправе только учредители либо акционеры.

Если вы решили инвестировать деньги в МФК, то выполните ряд простых действий:

• проверьте, законно ли работает компания, то есть, числится ли она в госреестре МФО;
• изучите отзывы о работе микрофинансовой организации, проанализируйте ее работу на рынке;
• узнайте, сколько у компании филиалов, какое количество кредитов она выдала;
• проверьте, участником какой саморегулируемой организации является микрофинансовая компания;
• просмотрите условия выдачи займов в МФО, чтобы оценить, сможет ли она получать прибыль;
• уточните, какое место в рейтинге микрофинансовых организаций занимает МФК;
• внимательно ознакомьтесь с договором инвестирования, который планируете заключить.

Тщательно анализируйте все условия сотрудничества. Помните, что попытки получить огромную прибыль часто сопряжены с риском все потерять.

Стоит ли инвестировать в МФО

Как правило, при инвестировании в МФО, вкладчики получают большую прибыль, чем при открытии банковских депозитов. Однако последний финансовый инструмент довольно надежен, в то время, как инвестиции в микрофинансовые компании сопряжены со средним риском.

МФО регулярно практикуют выдачу займов онлайн и обычно имеют стабильную клиентскую базу. Однако, если компанию признают банкротом или исключают из реестра ЦБ, то вернуть деньги очень сложно. К тому же, вложения в МФК не застрахованы, а полученные доходы облагаются налогом.

Физлица могут вложить деньги в размере минимум 1,5 млн рублей.

Таким образом, чаще всего МФО получают деньги на выдачу займов от инвесторов, банков и своих основателей.

Физические лица могут делать инвестиции в МФО. Это выгоднее, чем открывать банковские вклады, но сопряжено с большим риском. Поэтому, если вы решили инвестировать в МФО, то убедитесь в ее законности и стабильной работе.