Изменения в законах о займах и кредитах с 1 сентября 2025 года

С 1 сентября 2025 года вступают в силу поправки в ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности» и ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)». Эти изменения касаются порядка выдачи займов, проверки заемщиков и перевода денег. Рассмотрим главные нововведения по каждому закону.

Изменения по ФЗ-151: микрофинансовые организации (МФО)

1. Деньги только заемщику

МФО обязаны переводить средства по онлайн-займам только на реквизиты заемщика. Если данные заемщика и получателя не совпадают, займ не может быть выдан.
Исключение: перечисление денег напрямую продавцу товаров или услуг (но не в интернете).

2. Переводы денег только через СБП

Все переводы по онлайн-займам будут выполняться только через Систему быстрых платежей (СБП). Это исключает риск ухода денег на чужие счета и ускоряет зачисление.

3. Борьба с мошенничеством

МФО обязаны:

• фиксировать все этапы оформления займа (заявка, одобрение, отказ, выдача);
• хранить данные не менее 5 лет;
• отслеживать подозрительные операции;
• сообщать о мошенничестве в Банк России.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

4. Исключения в правилах ФЗ 151

Новые правила не применяются, если:

• займ оформлен с поручителями;
• используется залог авто (при переводе на счёт автосалона);
• займ идёт на погашение другого без увеличения долга;
• деньги переводятся напрямую продавцу (кроме интернет-магазинов);
• займ — образовательный с господдержкой.

Изменения по ФЗ-353: потребительские кредиты и займы

1. Обязательное предоставление ИНН

Теперь при оформлении кредита или займа нужно указывать ИНН.
Банк или МФО обязаны проверять его с данными ФНС. Это усилит идентификацию заемщика и снизит риск мошенничества. А также дает возможность увидеть установленный самозапрет у заемщика на выдачу кредитов/займов.

2. «Период охлаждения» при выдаче денег

Вводится задержка между подписанием договора и перечислением средств:

• от 50 000 до 200 000 ₽ — деньги поступят не раньше чем через 4 часа;
• свыше 200 000 ₽ — деньги поступят не раньше чем через 48 часов.

Это время даётся заемщику, чтобы подумать и возможно отказаться от кредита.

3. Право на отказ

Заемщик может отказаться от кредита полностью или частично до момента фактического перечисления денег.

4. Уведомление о сроках

Банк или МФО обязаны заранее сообщить заемщику:

• когда именно будут перечислены деньги;
• что у него есть право отказаться от кредита.

5. Исключения в правилах ФЗ 353

Задержка и «период охлаждения» не применяются, если:

• кредит берётся с поручителями;
• обеспечен залогом авто (при оплате продавцу напрямую);
• деньги идут на погашение другого кредита без увеличения долга;
• займ оформлен заранее через доверенное лицо;
• деньги переводятся продавцу (кроме интернет-покупок);
• займ образовательный с господдержкой.

6. Защита заемщиков при нарушениях

Если банк или МФО нарушат новые правила (например, выдадут деньги без соблюдения «периода охлаждения»), то:

• проценты и штрафы начислять нельзя;
• долг передавать коллекторам нельзя;
• заемщик может сослаться на нарушение при споре по возврату заемных средств.

7. Особый порядок при мошенничестве

Если возбуждено уголовное дело о краже денег по кредиту, банк/МФО не вправе требовать выплат до окончания расследования.

Изменения в правилах СБП

Дополнительно обновлено Положение ЦБ № 732-П:

• СБП теперь можно использовать не только для переводов между людьми, но и для оплаты товаров и услуг юрлицам и ИП;
• возможны платежи по СБП с применением биометрии (например, оплата лицом через банк).

Итоги изменений для заемщиков

• Получить займ или кредит «на чужую карту» станет невозможно.
• Все онлайн-займы через МФО будут приходить только по СБП.
• При оформлении займа (кредита) обязательно нужен ИНН.
• Деньги поступят не сразу: 4 часа или 48 часов в зависимости от суммы.
• У заемщика появляется дополнительное время подумать о целесообразности займа (кредита).