Изменения в законодательном регулировании МФО в 2025 году

В 2025 году начнут работать первые изменения в деятельности МФО, которые существенно повлияют на порядок выдачи займов. Такие перемены обусловлены деятельностью Центробанка России. Расскажем, что ждет МФО в 2025 году.

Ограничения и запреты при выдаче займов

Ограничения и запреты на займы будут вводиться постепенно. Первые из них вступят в действие 01.07.2025 года.

О грядущих изменениях рассказал Илья Александрович Кочетков, член Комитета финансового надзора Банка России, в своей презентации. Он заявил, что ЦБ РФ планирует ввести 3 ключевые нормы: ограничение числа одновременно действующих займов, введение периода охлаждения между займами и уменьшение предельной переплаты со 130 до 100%.

Рассмотрим эти изменения подробнее:

1. Снижение предельной переплаты. Максимальная величина переплаты с микрозайма должна будет составлять не больше 100% от тела долга. Сегодня это значение равно 130% и в последние годы оно снижается. Норму планируется ввести с 01.07.2025 года.
2. Один займ до полного погашения. Для реализации этого правила будет действовать запрет на «новацию договора потребительского кредитования». Имеются ввиду случаи, когда клиент, который не может закрыть займ вовремя, берет в долг деньги, чтобы его погасить.

Введение такой нормы позволит заемщику выплачивать один займ до его закрытия, а не постоянно иметь действующие обязательства перед МФО. Норму планируется ввести с 01.07.2025 года.

1. Применение периода охлаждения. С 01.01.2027 года для МФО количество выдаваемых займов будет ограничиваться по принципу «один заем в один руки» с ПСК от 100%, а также начнет работать «период охлаждения» (ПО).

По предложению ЦБ РФ, его продолжительность будет определяться, исходя из суммы займа:

• если человек возьмет в долг не более 50 000 рублей, то ПО не будет;
• для займа на сумму 50 000 — 200 000 рублей — ПО будет составлять четыре часа;
• если сумма превышает 200 000 рублей, то промежуток будет равен 48 часам.

Планируется, что ПО не станет применяться к автомобильным кредитам, в которых деньги приходят напрямую на счет автодилера, а также к образовательным кредитам с участием РФ и ипотеке.

Отметим, что длительность ПО отличается по разным источникам. На сайте регулятора сказано, что он будет устанавливаться, исходя из суммы займа. По данным РБК, в своей презентации Кочетков предлагает ПО три дня.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Изменения в зачислении средств на счет для МФО

Также планируется, что МФО должны будут зачислять сумму займа на счет только тогда, когда информация о заемщике и получателе средств полностью совпадает.

Если сведения о человеке находятся в базе данных Центробанка о подозрительных счетах, то МФО придется отказать в выдаче средств. Для проверки информации, МФО должна будет доступна база данных ЦБ РФ.

Такие действия направлены на предотвращение мошенничества при оформлении микрозаймов. Прежде всего, речь идет о случаях, когда люди, под влиянием злоумышленников, отдают им средства, полученные в банке или МФО. То есть, новые нормы будут защищать людей от обмана.

Деление МФО на три группы

В 2025-2027 году ЦБ РФ планирует разбить микрофинансовые компании на три группы:

1. Те, что финансируют предпринимателей. Они смогут оформлять микрозаймы только юридическим лицам, предпринимателям и самозанятым.
2. МФО целевого финансирования. Данные организации будут выдавать займы для бизнеса и, целевые займы, а также обеспеченные потребзаймы с ПСК не больше, чем 100% годовых.
3. Микрофинансовые компании. Самый широкий спектр МФО. Такие компании смогут оформлять все вышеназванные займы, а также осуществлять потребительское микрокредитование с ПСК более 100% в год.

Нормы, которые начнут действовать с 01.01.2026 года и 01.01.2027 года

По информации Кочеткова, с начала 2026 года вступят в силу первые ограничения по числу «дорогих» займов на одного человека. Каждый клиент МФО сможет оформить не более 2-х займов сразу. При этом их общая полная стоимость не должна будет превышать 200%.

Как следует из презентации Кочеткова, с начала 2027 года регулятивные меры ужесточатся: МФО смогут выдавать только «один займ в одни руки» с ПСК от 100%. В это же время начнет действовать «период охлаждения» равный трем дням. То есть, МФО сможет выдать клиенту новый «дорогой» микрозайм не ранее, чем через 72 часа после закрытия прежнего.

Заключение

Крупнейшая денежная реформа ЦБ РФ направлена, в первую очередь, на защиту граждан. С 2025-2027 года МФО будут также выдавать микрозаймы, но уже по новым, более совершенным правилам. Не исключено, что нормы, регулирующие микрокредитование, продолжат совершенствовать.

Источники:

https://cbr.ru/press/event/?id=21095/

https://www.rbc.ru/finances/27/11/2024/674712019a7947f1016f6a85

https://cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9583