Ключевую ставку (КС) определяет Совет директоров Центробанка РФ на плановых заседаниях. Как правило, она изменяется в зависимости от экономической обстановки. За колебаниями КС чаще всего следят бизнесмены. Правда и те, кто далек от финансовой сферы, тоже хотят знать, что это за показатель и в чем его значение.
Расскажем, что такое ключевая ставка ЦБ РФ и как она действует на экономику.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России (ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ.
Влияние ключевой ставки на экономику сложно переоценить. Она позволяет регулировать финансовую ситуацию в государстве:
Обычные люди и бизнесмены начинают тратить меньше денег и реже брать процентные займы. Так как спрос на продукцию и услуги снижается, рост цен притормаживается, то есть, инфляция становится медленнее. Повышение ключевой ставки приводит к увеличению процентов по вкладам. Поэтому физические и юридические лица охотно открывают депозиты и копят на них денежные средства. Фактически, повышение ключевой ставки замедляет экономическое развитие.
Таким образом, влияние повышения ключевой ставки заключается в увеличении спроса на вклады и снижении — на кредиты. Правило работает и наоборот.
Понижение ключевой ставки ЦБ РФ приводит к ослаблению нацвалюты. Это объясняется таким образом: при уменьшении ставки банки активно покупают иностранную валюту, так как им выгоднее избавиться от рублей.
В итоге количество рублей в обращении увеличивается, они дешевеют, то есть, нацвалюта ослабевает. Это правило действует и в обратную сторону: рост ключевой ставки помогает укрепить рубль. Так, по информации портала Газета.ru рубль незначительно укрепился после увеличения КС до 19%.
При повышении КС людям и предпринимателям становится невыгодно брать кредиты, а спрос на продукцию и услуги снижается. Это ведет к тому, что цены увеличиваются медленнее. Когда КС падает, организации и физлица более охотно кредитуются и покупают товары, услуги, что приводит к экономическому росту.
Повышение КС приводит к тому, что людям и организациям становится выгоднее открывать банковские вклады, ведь проценты по ним тоже увеличиваются. В результате вкладчиков становится больше, а денег в обороте — меньше.
Кредитные организации заинтересованы в привлечении клиентов. Увеличение ставки Центробанка РФ — повод к тому, чтобы сделать условия по депозитам более привлекательными для вкладчиков и увеличить их количество.
Кстати, в 2024 году вкладчики будут платить налог на доходы от вкладов, но не со всего дохода, а только с превышения необлагаемого порога, рассчитываемого на основе КС. Так, если ставка будет 19%, то необлагаемая сумма получится 190 000 рублей. С доходов, превышающих это значение, надо будет заплатить налог.
Исходя из графика ключевой ставки по годам, она неоднократно менялась. Наиболее низкой она была в промежуток с июля 2020 по март 2021 года (4,25%), а самой высокой — с февраля по апрель 2022 года (20%). На 13.09.2024 года КС равна 19%.
Совет директоров Банка России регулярно проводит заседания по ключевой ставке, на которых решает, увеличить ее, уменьшить или сохранить в таком же размере. Посмотреть информацию по заседаниям Центробанка РФ можно здесь.
Таким образом, КС Центробанка РФ помогает регулировать инфляцию и может увеличивать ценность рубля. Совет директоров Центробанка проводит заседания, на которых устанавливает ее размер. Увеличение ключевой ставки ЦБ РФ в 2024 году стало вполне закономерным на фоне стремительного роста инфляции. Сегодня показатель составляет 19% (сентябрь 2024 года).
Бизнесменам и гражданам важно отслеживать КС, в частности, чтобы понимать, выгодно ли кредитоваться и открывать банковские вклады. Если ставка высокая, то оформлять кредиты дорого, а депозиты — прибыльно. И наоборот: когда ставка низкая, то кредитоваться выгодно, а открывать вклады — малодоходно.
Компания Просто деньги предлагаем воспользоваться нашими услугами, т.к. они в любое время выгодные:
Источники:
Если выплачивать кредит слишком сложно, то можно воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией. Расскажем, чем отличаются друг от
Любой человек рано или поздно задумывается над тем, как узнать будущую пенсию. Это можно сделать, не
Рефинансирование займов МФО может быть актуально, если заемщик не может рассчитаться с долгами из-за большой финансовой
