Ключевую ставку (КС) определяет Совет директоров Центробанка РФ на плановых заседаниях. Как правило, она изменяется в зависимости от экономической обстановки. За колебаниями КС чаще всего следят бизнесмены. Правда и те, кто далек от финансовой сферы, тоже хотят знать, что это за показатель и в чем его значение.
Расскажем, что такое ключевая ставка ЦБ РФ и как она действует на экономику.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России (ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ.
Влияние ключевой ставки на экономику сложно переоценить. Она позволяет регулировать финансовую ситуацию в государстве:
Обычные люди и бизнесмены начинают тратить меньше денег и реже брать процентные займы. Так как спрос на продукцию и услуги снижается, рост цен притормаживается, то есть, инфляция становится медленнее. Повышение ключевой ставки приводит к увеличению процентов по вкладам. Поэтому физические и юридические лица охотно открывают депозиты и копят на них денежные средства. Фактически, повышение ключевой ставки замедляет экономическое развитие.
Таким образом, влияние повышения ключевой ставки заключается в увеличении спроса на вклады и снижении — на кредиты. Правило работает и наоборот.
Понижение ключевой ставки ЦБ РФ приводит к ослаблению нацвалюты. Это объясняется таким образом: при уменьшении ставки банки активно покупают иностранную валюту, так как им выгоднее избавиться от рублей.
В итоге количество рублей в обращении увеличивается, они дешевеют, то есть, нацвалюта ослабевает. Это правило действует и в обратную сторону: рост ключевой ставки помогает укрепить рубль. Так, по информации портала Газета.ru рубль незначительно укрепился после увеличения КС до 19%.
При повышении КС людям и предпринимателям становится невыгодно брать кредиты, а спрос на продукцию и услуги снижается. Это ведет к тому, что цены увеличиваются медленнее. Когда КС падает, организации и физлица более охотно кредитуются и покупают товары, услуги, что приводит к экономическому росту.
Повышение КС приводит к тому, что людям и организациям становится выгоднее открывать банковские вклады, ведь проценты по ним тоже увеличиваются. В результате вкладчиков становится больше, а денег в обороте — меньше.
Кредитные организации заинтересованы в привлечении клиентов. Увеличение ставки Центробанка РФ — повод к тому, чтобы сделать условия по депозитам более привлекательными для вкладчиков и увеличить их количество.
Кстати, в 2024 году вкладчики будут платить налог на доходы от вкладов, но не со всего дохода, а только с превышения необлагаемого порога, рассчитываемого на основе КС. Так, если ставка будет 19%, то необлагаемая сумма получится 190 000 рублей. С доходов, превышающих это значение, надо будет заплатить налог.
Исходя из графика ключевой ставки по годам, она неоднократно менялась. Наиболее низкой она была в промежуток с июля 2020 по март 2021 года (4,25%), а самой высокой — с февраля по апрель 2022 года (20%). На 13.09.2024 года КС равна 19%.
Совет директоров Банка России регулярно проводит заседания по ключевой ставке, на которых решает, увеличить ее, уменьшить или сохранить в таком же размере. Посмотреть информацию по заседаниям Центробанка РФ можно здесь.
Таким образом, КС Центробанка РФ помогает регулировать инфляцию и может увеличивать ценность рубля. Совет директоров Центробанка проводит заседания, на которых устанавливает ее размер. Увеличение ключевой ставки ЦБ РФ в 2024 году стало вполне закономерным на фоне стремительного роста инфляции. Сегодня показатель составляет 19% (сентябрь 2024 года).
Бизнесменам и гражданам важно отслеживать КС, в частности, чтобы понимать, выгодно ли кредитоваться и открывать банковские вклады. Если ставка высокая, то оформлять кредиты дорого, а депозиты — прибыльно. И наоборот: когда ставка низкая, то кредитоваться выгодно, а открывать вклады — малодоходно.
Компания Просто деньги предлагаем воспользоваться нашими услугами, т.к. они в любое время выгодные:
Источники:
Рефинансирование займов МФО может быть актуально, если заемщик не может рассчитаться с долгами из-за большой финансовой
В жизни бывают разные ситуации: сломалась стиральная машина, возникла необходимость в покупке дорогостоящих лекарств, да и
Времена, когда взять займ на карту без указания работы было невозможно, остались в прошлом. Сегодня получить
