Как отличить честные МФО от мошенников

Займы на потребительские нужды прочно вошли в жизнь современного человека. В поиске по интернету пользователи находят объявления с предложениями «Займы срочно и без отказа», «Займы без проверки кредитной истории», «Займы до зарплаты», «Быстрые займы» от микрофинансовых организаций (МФК, МКК). На самом деле получить деньги в МФО можно гораздо быстрее и выгоднее на короткий срок, чем в банке. Но всегда надо быть осторожным! Регулярно мошенники под видом честных МФО используют новые методы обмана граждан, которые срочно нуждаются в деньгах. Чтобы грамотно оформить микрозайм и не получить финансовые проблемы, необходимо обращаться в проверенную и честную микрофинансовую организацию.

В нашей статье мы расскажем как правильно выбрать МФО и не нарваться на мошенников.

Чем честные МФО отличаются от «серой» компании

Методы работы и цели у «серой» (нелегальной) компании и проверенной МФО разные. Честная организация заинтересована в привлечении новых клиентов и сохранении своей базы заемщиков. Цель нелегальных компаний — заработать как можно больше, обманув клиента. Как узнать, какая МФО мошенники?

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Центральный банк России принял меры для снижения долговой нагрузки клиентов микрофинансовых организаций. С 01.07.2023 года максимальная процентная ставка по микрозаймам составила 0,8% в день (ранее она была равна 1%). Легальная микрофинансовая компания никогда не выдаст микрозайм по ставке выше установленной законом — 292% годовых.

В РФ действует ограничение по начислениям задолженности. Общий размер всех платежей не может превышать сумму займа более чем на 1,3 раза при любом сроке займа. Например: при сумме микрозайма 10 000 рублей, размер общего долга не может быть больше 23 000 рублей.

При трудностях в погашении долговых обязательств, проверенные микрофинансовые организации ориентированы на клиентов, всегда готовы на конструктивный диалог и предлагают пути решения своим заемщикам. Серые же компании привлекают так называемых “черных коллекторов”, которые незаконным путем могут пытаться взыскать денежные средства — оказывают психологическое давление, могут применять силу, наносят вред имуществу и надоедают вашим знакомым и родственникам, контакты которых вы им не предоставляли.

При получении микрокредита официальная организация заключает с клиентом договор потребительского займа, а также же договор залога, если заем является обеспеченным.

Микрозаймы для физических лиц могут предоставляться под залог нежилых объектов недвижимости и под залог ПТС (ЭПТС) авто. Под залог жилой недвижимости займы выдаются только юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым на предпринимательские цели. Это тоже важный момент, на который стоит обращать внимание при изучении условий займа. Сумма займа физическому лицу в МКК не может превышать 500 000 рублей (1 000 000 рублей для МФК), а юридическим лицам и ИП — 5 000 000 рублей.

При взыскании задолженности легальные МФО действуют в соответствии с законом.

Важные отличия ненастоящей МФО

Легальные микрокредитные компания (МКК) для выдачи займов могут использовать только средства учредителей и юридических лиц. Микрофинансовые компание (МФК) могут привлекать денежные средства и физических лиц, а также размещать акции и облигации. Если вы хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию (МФО) как частный инвестор, то убедитесь, что это МФК.

Другие признаки как можно узнать мошенников под видом МФО, на которые стоит обратить внимание:

• отсутствие офиса. Если компания предлагает посетить общественное заведение или квартиру для получения денежных средств, то это с высокой вероятностью мошенники;
• несоответствие реквизитов, названия, другой информации. Нередко мошенники используют похожие или аналогичные адреса сайтов, названия популярных финансовых организаций. Обязательно стоит проверить реквизиты в МФО реестре на сайте Банка России;
• условия и ставки. Мошенники предлагают оформить микрозайм со ставкой выше 0,8% в день. Если договор не включает пунктов с четкими условиями получения, пользования займа, погашения задолженности, начисления штрафов и пени, то следует отказаться от подписания;
• договор. Мошенники часто предлагают оформить договор купли-продажи, дарения, соглашение об отступном. При легальной услуге микрозаймов заемщик подписывает договор о потребительском займе и залоге, если заем является обеспеченным;
• мошенники могут попросить внести взнос перед получением займа. Не ведитесь, ведь предоставление займа услуга бесплатная

Инвестиции даже в проверенные МФО сопряжены с риском, поэтому взвешивайте свое решение, готовы ли вы пойти на высокий риск ради повышенной доходности. При этом никаких гарантий вклада вам ни одна МФО не сможет предоставить — такие вклады никак не страхуются. Средняя доходность инвестиций в МФО на момент написания статьи около 20% годовых (как правило, она на пару процентов выше ставки ЦБ), все что выше — признак мошеннической схемы или пирамиды и лучше несколько раз проверить организацию.

Почему нельзя идти к «чёрным кредиторам»

Цель мошенников – получить максимум денег с граждан любыми способами. Могут ли мошенники выдать займ на честных условиях? «Черные» кредиторы ведут деятельность под видом МФО, но не соблюдают требования законодательства. Часто они начисляют большие проценты, подписывают договор купли-продажи залогового имущества, а не договор потребительского займа.
Один из явных признаков такого вида мошенников – выдача займа происходит не от МФО, а от физического лица! Договор в такой ситуации составлен как правило на грабительских условиях, которые не соответствуют рыночным. Например, за каждый день просроченного платежа начисляется 5 000 рублей (и это может быть при договоре займа в 20 000 рублей), залоговое имущество изымается на первый день просрочки, платеж по графику не соответствуют процентной ставки и т.д.

При заключении договора займа с мошенниками персональные данные клиентов оказываются под угрозой. Внушительные материальные расходы, риск потери имущества, возникновение неприятных и стрессовых ситуаций – основные последствия сотрудничества с нелегальными предприятиями.

Как работают легальные МФО

Потребительские займы (микрозаймы) – простой и быстрый способ решить неотложные финансовые проблемы. Перед подписанием договора на честный займ необходимо убедиться, что МФО работает официально и по закону. Каждый год финансовые потери граждан из-за мошеннических действий на рынке кредитования растут.

Проверить МФО, которые работают без обмана можно несколькими способами, одни из доступных вариантов, когда вы еще не обратились в микрокредитную компанию, но хотите больше о ней узнать.

Проверьте МФО на сайте ЦБ РФ

Где проверить МФО, чтобы оценить надежность организации? Для этого можно проверить реестр МФО на официальном сайте Банки России в разделе «Проверить участника финансового рынка». После ввода наименования, ИНН или других критериев поиска, пользователь должен внимательно проверить название организации, и юридический адрес, также необходимо посетить сайт компании, ознакомиться с общими условиями предоставления займов и предлагаемыми финансовыми услугами. Многие мошенники используют информацию, обычно наименование или адрес сайта (фишинг-сайт — сайт дублер, похожий на оригинал), легальной компании, чтобы привлечь клиентов или украсть их персональные данные.

На сайте ЦБ РФ опубликован перечень организаций, в деятельности которой выявлены признаки нарушения закона и нелегальных действий. Благодаря этому можно быстро узнать, какие МФО выбрать. Список регулярно обновляется. К таким компаниям не рекомендуется обращаться.

Прочитайте отзывы об МФО

Еще один способ — ознакомиться с отзывами о той или иной компании, их можно найти в интернете при запросе «Название компании отзывы», «Название компании отзывы заемщиков». Заемщики редко делятся положительным мнением о взаимодействии с микрокредитными учреждениями, но обязательно расскажут, если столкнулись с обманом со стороны мошенников.

Правила, которые помогут выбрать честную МФО

Чтобы получить микрозайм от проверенной МФО, необходимо соблюдать четыре простых правила.

Правило № 1. Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО

Легальное предприятие включено в государственный реестр МФО, который ведет ЦБ РФ. Об этом уже писали выше, но важно это повторить.

Правило № 2. Выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО.

Каждый официальный участник рынка микрофинансирования входит в состав СРО (саморегулируемой организации). Перечень МФО, которые входят в СРО, можно посмотреть на сайте саморегулируемых организаций. Организация может отсутствовать в перечне участников СРО в период перехода, который составляет 90 дней или состоять в другом. Правильность реквизитов компании можно проверить на сайте Банки России.

Правило № 3 Посетить сайт МФО

Обязательным критерием для МФО является действующий сайт, на котором можно связаться с менеджером компании, заказав обратный звонок или позвонить по телефону горячей линии, задать вопрос в онлайн-чате, подать онлайн заявку на займ. Также на сайте можно ознакомиться с учредительными документами и лицензиями от надзорных органов.

Правило № 4. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать. Проверьте правильность реквизитов МФО.

Перед заключением договора займа требуется внимательно изучить все пункты договора. На изучение документа клиенту согласно законодательству предоставляется пять дней. Перед подписанием обращают внимание на следующие моменты:

• вид договора – договор микрозайма (кредитный договор);
• правильность реквизитов: полное и сокращенное наименование, ИНН, ОГРН, юридический адрес и номер лицензии
• четкие условия получения микрозайма, пользования микрозаймом, способы погашения, в каких случая происходят начисление пени и штрафов;
• график платежей согласно которому необходимо будет внести оплату не поздней указанной даты.

Правило № 5. Не верьте громким обещаниям

Не стоит доверять компаниями, которые предлагают оформить микрокредит на крупную сумму и на размытых, нечетких условиях. Размер максимального займа, который МФО может выдать гражданину, ограничена. Для МФК лимит – 1 000 000 рублей, для МКК – 500 000 руб физическим лицам. Перед оформлением договора изучаются условия и полную стоимость по займу в процентном и суммарном соотношениях.

Подведем итог

Чтобы получить займ без мошенников на честных условиях, не потерять финансы и не попасть в неприятную ситуацию, необходимо обращаться только в проверенные микрофинансовые компании. Для этого можно на сайте Центрального Банка проверить МФО в реестре ЦБ РФ.

Если срочно нужны деньги “до зарплаты” и вы хотите оформить займ без документов о доходах, с быстрым решением по заявке  – смело обращайтесь в микрофинансовую организацию.

«Просто Деньги» оказывает услуги по микрокредитованию граждан. Доступность займов, конфиденциальность заемщиков, честность и безопасность – основные принципы компании. Деятельность осуществляется согласно законам РФ и контролируется ЦБ РФ (номер лицензии 16-034-65-008019 от 08.12.2026) и СРО “Микрофинансирование и развитие”.

Деньги по займу переводят на карту или выдают наличными в офисе. Всегда рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей, а это возможность поправить свою КИ.

Рассчитать сумму к возврату с учетом размера займа и срока микрокредитования можно при помощи онлайн-калькулятора или через менеджеров компании, с которыми можно связаться по телефону. Имеется возможность оставить заявку на займ онлайн через личный кабинет.