Как взять займ под залог недвижимости

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, но не хочется тратить время на банковскую бюрократию или нет времени собирать кучу документов. В таких случаях займ под залог недвижимости может стать идеальным решением. Микрофинансовые организации (МФО), подобно банкам, предоставляют возможность получить средства под залог недвижимости. Этот вид займа обеспечивает надежность и безопасность для кредиторов и заемщиков. При этом, требования к заемщику у МФО гораздо ниже, чем у банков.

Как взять заем под залог недвижимости? МФО выдают достаточно крупные суммы под залог недвижимости — до 5 000 000 рублей. Для этого нужно предоставить в залог недвижимое имущество, которое у заемщика в собственности. Деньги оформляются на длительный срок.

Тем не менее, не стоит забывать о важности знания не только процесса получения займа под залог недвижимости, но и о потенциальных последствиях, которые могут возникнуть в случае невыполнения финансовых обязательств.

Подробно поговорим в статье о том, что же такое займы под залог недвижимости и какие есть нюансы у этой услуги.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Что такое займ под залог недвижимости?

Займы под залог недвижимости – это популярная финансовая услуга, предоставляемая многими МФО. Она предполагает использование недвижимости в качестве залога, что обеспечивает дополнительную гарантию возврата долга. Общие правила для такого залога регулируются Гражданским кодексом, который устанавливает залог как гарантию возврата кредитору своих средств через реализацию заложенного имущества.

Интересный момент заключается в том, что закон допускает разнообразные виды имущества в качестве обеспечения возврата займа, включая дома, квартиры, гаражи, парковочные места, земельные участки, автомобили и другие активы.

Залог недвижимости подлежит государственной регистрации в РОСРЕЕСТРЕ по Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, это означает, что сделка безопасна и полностью регулируется законом.

Заемщик защищен законом N 102-ФЗ и остается собственником недвижимости и может распоряжаться ей по своему усмотрению. При оформлении займа под залог недвижимости право собственности не изменяется.

Если банки выдают подобные кредиты на сроки до 10 лет, то у МФО другие условия. Компании готовы предоставить средства на период  не более 5 лет. Имеется возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.

У компании “Просто деньги” также происходит перерасчет процентов на фактическую дату погашения, что позволяет заемщику дополнительно сэкономить денежные средства.

Процентные ставки варьируются в зависимости от сроков займа под недвижимость и, в среднем, комфортная ставка начинается от 2,5% в месяц. Кроме этого, компании по-разному оценивают рыночную стоимость объекта. В результате сумма займа также существенно отличается.

В “Просто Деньги” можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта.

Когда стоит брать займ под недвижимость?

В ситуациях, когда срочно нужна крупная сумма денег, а банки отказывают, микрозаймы под залог имущества могут стать спасательным кругом. Заем от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей можно получить за 1 день, для удобства можно подать заявку онлайн, и посетить офис компании только в целях подписания договора и получения денежных средств.

У каждого человека или компании могут случиться непредвиденные ситуации и срочно нужны деньги, например,

• ДТП и срочно нужен ремонт автомобиля;

• понадобились деньги на лечение или ремонт;

• возможно займ под залог будет удобным вариантом рефинансирования имеющихся кредитов;

• в случаях, когда у заемщика плохая кредитная история и идти в банк вызывает раздражение из-за частых отказов.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, самозанятым или юридическим лицом, то займ под залог недвижимости может быть доступным вариантом для финансирования вашего бизнеса.

Таким образом займ под недвижимость помогает поправить свое финансовое положение и закрыть текущие нужды.

Важно помнить, что услуга займа под залог жилой недвижимости (квартиры, дома, комнаты) доступна только индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и самозанятым. Физические лица могут оформить займ только под залог нежилой недвижимости (магазины, торговые площади, офисы, сады, земля, апартаменты). Это регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как оформить займ?

Говоря о том, как получить деньги под залог недвижимости, следует начать со списка документов.

Физические лица:

• паспорт гражданина РФ (минимальный возраст – 18 лет);

• документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости в Екатеринбурге или другом населенном пункте РФ;

• заявка на получение займа, которую можно оформить на сайте.

В отличие от кредитования в банке, а данном случае справка о размере заработной платы и СНИЛС – не требуются. Подтверждать доход – не нужно.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые:

• паспорт гражданина РФ (минимальный возраст – 18 лет);

• документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости в Екатеринбурге или другом населенном пункте РФ;

• заявка на получение займа, которую можно оформить на сайте.

• выписка за 12 мес с расчетного счета индивидуального предпринимателя или самозанятого.

Юридические лица:

• паспорт представителя юридического лица-гражданина РФ;

• документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости в Екатеринбурге или другом населенном пункте РФ;

• заявка на получение займа, которую можно оформить на сайте.

• устав в действующей редакции и все изменения к нему;

• решение об избрании единоличного исполнительного органа;

• выписка за 12 мес с расчетного счета юридического лица или оборотно-сальдовая ведомость за 12 мес.

МФО выдают денежные средства средства наличными, перечисляют на карту или расчетный счет заемщика. Для погашения займа организации предлагают варианты как оплату через Личный кабинет на сайте, так и в офисе компаний или через онлайн-банк.

Какие требования к недвижимости?

Также важно понимать, на каких условиях выдают деньги под залог недвижимости.

Требования к объекту:

• Получить займ можно  под ликвидную недвижимость. Это может быть квартира, дом или отдельная комната, гараж, земельный участок, апартаменты, коммерческая недвижимость, недостроенный объект, паркоместа. Главное, чтобы на помещение были правоустанавливающие документы.

• Недвижимость не должна требовать ремонта. Она не должна быть признана аварийным или ветхим  жильем. То есть объект должен быть пригоден для проживания.

• Важно, чтобы на объект не были наложены обременения или ограничения. Дважды заложить одно и то же имущество – не получится, также невозможно заложить арестованное имущество.

Говоря о том, какую недвижимость оформить под залог, стоит отдельно заметить, что заложить имущество, находящееся в совместном или долевом владении, можно только при  участии всех собственников или при наличии нотариальной доверенности от них.

Выгода оформления займа под недвижимость в МФО

Оформление займа в МФО имеет ряд преимуществ:

• Простота. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Получить средства могут даже заемщики, которые не имеют официального заработка.

• Скорость. Оформление в банке может затянуться на недели. МФО выдают деньги в день оформления заявки.

• Надежность. Все сделки регистрируются в РОСРЕЕСТРЕ.

• Высокий % одобрения и получения денег. Микрофинансовые организации выдают средства практически без отказа. При наличии необходимых документов, процент одобрения высокий.

Получить средства могут даже заемщики с плохой кредитной историей или вообще без нее.

Выдача денег осуществляется без комиссий и скрытых платежей. Процентная ставка колеблется от 0,04 до 0,8% в день. “Просто деньги” предлагают у себя на сайте удобный калькулятор займа, в котором вы сможете рассчитать приемлемый для вас график платежей.

Большой выбор предложений на рынке финансовых услуг позволяет подобрать организацию с выгодными условиями. Это касается, как суммы займа, так и процентной ставки. “Просто деньги” как раз та самая организация, которая предлагает самые выгодные условия под залог недвижимости.

Есть ли риски?

Оформляя займ, человек должен понимать, что деньги в любом случае придется возвращать с процентами. Средства выплачиваются ежемесячно. Микрофинансовая организация вместе с договором выдает  график платежей, в котором указаны сроки погашения, сумма займа и проценты.

Нарушение условий может грозить штрафными санкциями, которые обязательно должны быть прописаны в условиях договора. . При просрочке  в несколько месяцев, компания может  подать в суд на взыскание просроченной задолженности.

Важно перед подписанием внимательно читать условия договора, в котором описаны все возможные санкции и последствия.

Что делать, когда не получается вернуть займ?

Оформление займа в МФО – это выгодно и безопасно. Главное – соблюдать условия договора.

В случае, если заемщик не может вернуть деньги в срок, следует обратиться в микрофинансовую организацию с официальным заявлением об отсрочке, реструктуризации долга или на кредитные каникулы. В большинстве случаев компании идут навстречу клиенту согласно 106 ФЗ от 03.04.2020 г..

Если же и после этого деньги не будут возвращены, компания  обратится в суд. Далее недвижимое имущество реализуется через публичные торги, вырученные с продажи на торгах деньги пойдут в счет погашения долга.