Кредитная история: как узнать бесплатно онлайн и без регистрации

Банки рассматривают кредитную историю (КИ) каждого нового клиента и на основе этой информации принимают решение об одобрении заявки Для многих заемщиков неясно, какая у них кредитная история. Мы расскажем в статье, что такое кредитная история, на что она влияет и могут ли граждане России самостоятельно изучить свою КИ.

Что такое «кредитная история»?

Под кредитной историей подразумевают история заемщиков перед кредиторами, в котором сохраняется информация:

• в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались;
• когда это было и какие суммы вы брали;
• были ли вы созаемщиком или поручителем;
• вносили платежи вовремя или задерживали.

Если клиент банков, МФО, КПК в полной мере, добросовестно выполняет финансовые обязательства, проблем с оформлением онлайн займов в будущем у него не возникнет, и наоборот.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Местом хранения КИ являются НБКИ или другие действующие в РФ бюро кредитных историй (БКИ). Запросы на проверку КИ заемщика могут поступать как в одну или в несколько баз данных кредитных бюро.

Кредитные истории бывают:

1. Очень высокая — если у заемщика длинная (более 5-ти лет) кредитная история с платежами без просрочек, низкая долговая нагрузка, т.е. допустимый баланс между доходом и платежами по обязательствам;
2. Высокая, в том случае, когда заемщик вовремя и в полном объеме рассчитался по своим обязательствам, если заемщик открыл свою кредитную историю менее 5 лет назад;
3. Средняя — платежи по обязательствам совершаются с небольшими просрочками, как правило до 7 дней;
4. Плохая появляется в случае просрочек по договору свыше 7-ми дней,  большого числа заявок и отказов. С просрочками важны их размеры и частота. Если проблема была допущена раз или два – может не повлиять на оценку, если была многократной – тогда оценка КИ заемщика может быть плохой.
5. Нулевая КИ предусмотрена для тех, кто еще не брал кредиты, займы.

Высокая кредитная история – достойный актив для будущего. Банки всегда оценивают рейтинг, прежде чем одобрить заявку или отказать в кредитовании.

Показатели кредитного рейтинга согласно шкале НБКИ

Рейтинг КИ измеряется в баллах:

• 904-999 — очень высокий показатель. Гарантирует получение кредита на отличных условиях.
• 594-903 баллов — высокий показатель. Гарантирует получение кредита на отличных условиях. Нередко такому клиенту предлагают приятные бонусы.
• 150-593 баллов — хороший уровень. Как правило, заявки его обладателей одобряются. Оформление займа происходит на нормальных условиях.
• 1-149 баллов — удовлетворительный (плохой) уровень. Вероятность отказа высока. Выдача кредита возможна на условиях, не слишком выгодных для клиента.

Что влияет на кредитный рейтинг

Под кредитным рейтингом подразумевают внутреннюю оценку финансовой благонадежности клиента. Для его выражения используют условные баллы. При формировании такого рейтинга принимаются во внимание следующие параметры:

• история получения и возврата кредитов или займов;
• возраст КИ;
• род занятий заемщика, уровень дохода;
• разновидности кредитов (потребительские, ипотека, микрозаймы);
• размеры взятых в долг сумм;
• соотношение просрочек с суммой задолженности (в процентах).

Невыплаты всегда негативно сказываются на кредитном рейтинге. Добросовестным заемщикам гарантировано лояльное отношение со стороны кредиторов, одобрение поданных заявок.

Какая информация нужна для проверки рейтинга

Для того, чтобы ознакомиться с кредитной историей онлайн и бесплатно потребуются данные:

• ФИО гражданина;
• дата рождения;
• паспортные данные.

Если информация нужна лично для себя, укажите в процессе регистрации собственные контактные данные. Есть немало сервисов (бесплатных, платных), информирующих в отношении КИ. Интересующие сведения предоставляются после завершения процедуры регистрации в онлайн-формате.

Варианты проверки

Для получения сведений из БКИ с клиентскими данными можно выбрать сервис, являющийся посредником. Часто предусмотрена бесплатная помощь. Некоторые посредники берут плату от 300 рублей.

С 2019 года у жителей России имеется возможность бесплатно просматривать свою КИ. Сведения предоставляются два раза в год (через интернет в электронном виде).

1. Для получения данных о своей КИ, необходимо авторизоваться на сайте Госуслуг. Выбрать опцию “услуги”, далее меню “Справки Выписки” и в нем выбрать “Сведения о бюро кредитных историй”.
2. Тем самым вы отправите запрос и Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) сформирует и направит информацию в течение дня.
3. После формирования ответа на запрос, ЦККИ, будут предложены списки БКИ, среди которых нужно будет выбрать одну организацию и перейти на указанный сайт.
4. Следующим шагом будет регистрация на сайте выбранного БКИ и запрос своей кредитной истории.

2 раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно, за следующие запросы нужно будет платить. У каждого бюро свои тарифы и условия

Как долго хранится плохая кредитная история

Содержимое информационных баз кредитных историй аннулируют через 7 лет (если клиент за этот период не обращается в банки и не имеет непогашенных обязательств). Можно ли исправить КИ

Кредитная история может быть улучшена, повышена по баллам при получении новых кредитов, краткосрочных займов и своевременном исполнении обязательств по договору (платежей без просрочек).

Другое решение – на протяжении 7 лет не пользоваться услугами кредиторов, не подавать заявки в банки и МФО. Это приведет к  обнулению рейтинга в базе БКИ. Также следует помнить, что отсутствие кредитной истории — не лучшая рекомендация для кредитора, решающего вопрос о выдаче кредита или займа.

Займы под залог ПТС

Одобряем займы за 30 минут! Автомобиль останется у вас!