ТОП - 5 мифов об МФО

Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, предоставляющие небольшие займы физическим лицам. В отличие от банков, они работают по упрощённой схеме, быстро принимают решения, а требования к заемщикам ниже.

МФО регулируются Центральным банком России, включены в государственный реестр и обязаны соблюдать финансовое и антиотмывочное законодательство. За нарушение правил могут получить штраф или быть исключены из реестра.

МФО чаще всего выдают займы “до зарплаты” — небольшие суммы на короткий срок. Это удобно, когда деньги нужны срочно, а банк не готов выдать кредит за один день.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Микрозаймы — это невыгодно

Это один из самых распространённых мифов. Да, ставка в МФО выше, чем в банке, но микрозаймы не берутся на год — это временное решение. Если вернуть деньги в течение 7–15 дней, переплата минимальна.

Кроме того,”Просто Деньги” предлагают льготные условия для новых клиентов — например, заем под 0% на 5–30 дней. Также возможны программы лояльности, где постоянным клиентам уменьшают ставку.

Важно понимать: МФО — не замена банковским кредитам. Это инструмент на случай форс-мажора. Если использовать его с умом, он вполне оправдан.

Когда микрозайм может быть полезнее кредита?

У МФО всегда заоблачные проценты

Да, ставка у МФО может составлять до 1% в день. Но это не значит, что вы будете платить 365% годовых — такой расчет некорректен. Большинство клиентов берут займы на короткий срок: до 30 дней. За это время переплата может составить 10–30% от суммы, что вполне сопоставимо с банковскими штрафами за просрочки.

Кроме того, закон ограничивает проценты. По состоянию на 2025 год:

• общая сумма переплаты по займу не может превышать 1,5x от тела займа;
• максимальная процентная ставка — не более 1% в день;
• штрафы и пени ограничены законодательно.

Таким образом, «заоблачные проценты» — это миф, основанный на устаревших или крайних примерах.

МФО не подчиняется законам

Неверно. Все МФО в России обязаны:

• зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ;
• отчитываться перед надзорными органами;
• соблюдать Федеральный закон №151-ФЗ и закон №353-ФЗ;
• защищать персональные данные клиентов;
• работать в рамках 115-ФЗ (о противодействии легализации преступных доходов).

Более того, нарушителей исключают из реестра, а деятельность без регистрации считается нелегальной и уголовно наказуемой.

Если у клиента возникают споры с МФО — он может обратиться:

• в Роспотребнадзор;
• в ЦБ РФ;
• в ФАС;
• в суд.

Также обязательным стало подключение МФО к Единому реестру заемщиков, что повышает прозрачность и защищает клиента от двойного кредитования.

Микрозаймы могут оформить мошенники на ваше имя

Такое возможно, но это не проблема только МФО. Мошенники могут попытаться взять и банковский кредит, и микрозайм, и оформить сим-карту. Основная угроза — в утечке персональных данных или неосторожности самих пользователей.

Чтобы минимизировать риск:

• не выкладывайте в сеть фото паспорта;
• не вводите паспортные данные на подозрительных сайтах;
• проверяйте, где оставляете свою банковскую карту;
• подключите “Госуслуги” и следите за уведомлениями о займах;
• регулярно запрашивайте свою кредитную историю.

Все легальные МФО проводят идентификацию — через видео, селфи с паспортом, карту на имя клиента. Взять займ без реального участия клиента становится всё сложнее.

Сравнение МФО и банков

Займы берут только если кредит не одобряют

Это заблуждение. У микрозаймов есть своя аудитория, и это не всегда “отказники”. Часто МФО выбирают:

• люди без кредитной истории — банки им не дают займы из-за отсутствия данных;
• самозанятые — без справок, но с доходом;
• предприниматели — нужен быстрый оборотный капитал;
• те, кому деньги нужны срочно — ждать 2-5 дней на одобрение кредита не вариант;
• клиенты банков с хорошей историей, которым просто нужно закрыть временный кассовый разрыв.

Таким образом, МФО — не дополнение, а лучшая альтернатива. Люди берут в МФО даже при наличии банковских продуктов — просто потому, что это удобно, быстро и предсказуемо.