Кредитные каникулы по ФЗ № 377 от 07.10.2022 г.

Лица, имеющие право на кредитные каникулы

На кредитные каникулы имеют право участники специальной военной операции, а также члены их семей по взятым ими ранее кредитам и займам:

• военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы,
• военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
• добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Лица, относящиеся к членам семьи военнослужащих:

• супруга (супруг);
• несовершеннолетние дети;
• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
• лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Основание для предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика.

Кредиты, по которым можно получить кредитные каникулы

По всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку), которые заемщик взял до мобилизации или до начала участия в специальной военной операции.

Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями, которые были мобилизованы или участвуют в специальной военной операции как добровольцы.

Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

Срок предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в специальной военной операции плюс 30 дней. Он может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции.

При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.

Досрочный выход из кредитных каникул

Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора.

А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Срок для обращения за кредитными каникулами

В любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа.

Порядок обращения за кредитными каникулами

Обращаться необходимо к своему кредитору (микрофинансовую организацию) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа), например, по обычной или электронной почте.

Порядок передачи документов, подтверждающих участие в специальной военной операции

Вместе с обращением заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции.

Но если заемщик не смог предоставить документы в момент обращения, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Министерстве обороны либо в другом ведомстве.

Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан предоставить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.

Как понять, что кредитные каникулы предоставлены

Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе.

Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Просрочка по кредиту после получения кредитных каникул

Если у заемщика уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет заплатить.

При этом не подлежат уплате неустойка, штраф или пени, начисленные в период с 24 февраля 2022 года до вступления в силу закона о кредитных каникулах, по кредитам и займам:

• военнослужащих, проходящих службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение специальной военной операции;
• добровольцев (лиц, заключивших контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Продажа залогового имущества (квартиры или машины)

В период кредитных каникул кредитор не имеет права продавать имущество, находящееся в залоге.

Пока каникулы продолжаются, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато.

Начисление процентов по кредиту или займу в период кредитных каникул

В период кредитных каникул проценты по долгу продолжают начисляться:

• по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал. При этом, такие проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются. Уплаченные денежные средства не могут направляться кредитором в счет погашения процентов, а в случае превышения объема уплаченных денежных средств над объемом обязательств по кредитному договору, рассчитанным без учета суммы процентов, денежные средства в размере соответствующей разницы подлежат возврату военнослужащим, а также членам их семей;
• по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается.

Оплата по кредиту после окончания кредитных каникул

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Отражение кредитных каникул на кредитной истории заемщика

Кредитные каникулы не испортят кредитной истории.

Списание долга, если участник специальной военной операции погибнет или скончается от ран

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.