Кредит под залог автомобиля чем отличается от залога под ПТС

Выгодный потребительский кредит (займ) под залог ПТС автомобиля позволяет гражданину получить требуемую сумму денежных средств на любые цели. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в банк, ломбард или МФО (оказывают услугу займы под залог ПТС). Однако условия сотрудничества с банком отличаются от МФО.

В некоторых услугах получения залога клиент может лишиться доступа к автомобилю. Все зависит от условий договора и кредитной организации. Чтобы получить деньги и сохранить возможность пользоваться машиной, необходимо выяснить, где лучше взять кредит под залог ПТС.

Что такое кредит под залог автомобиля и кредит под залог ПТС

Кредит под залог автомобиля и займ под залог ПТС часто путают, считая, что это одинаковые услуги. Однако, предложения сильно отличаются. В обоих предложениях кредитор предоставляет деньги владельцу автомобиля, где авто выступает гарантом возврата долга.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Когда заемщик передает банку автомобиль или спецтехнику, транспортное средство будет помещено на специальную стоянку. Клиент лишается доступ к нему в течение всего периода расчета с финансовой организацией. Грузовая машина и легковая машина будет просто простаивать, пока заемщик не вернет средства.

Если оформляется кредит под залог паспорта ТС или ЭПТС, заемщик доступа к автомобилю не лишается. Он сможет все так же пользоваться машиной в своих интересах. В финансовую организацию предстоит передать только ПТС. Это лишает гражданина возможности совершать сделки с авто – продавать, дарить и т.д. Возврат будет выполнен после полного расчета с компанией.

Под какой транспорт дают кредиты и займы под птс

Разбираясь, где взять кредит под залог ПТС, сначала проверьте соответствие авто установленным требованиям. Не все машины можно передать в обременение. Чтобы кредитор принял авто в качестве обеспечения, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• находится в собственности заемщика;
• возраст менее 10 или 15 лет назад в зависимости от марки и страны производства;
• не находится в залоге по другим кредитам или займам (кроме ситуаций рефинансирования);
• технически полностью исправна на момент обращения к кредитору.

Точные требования зависят от условий.

Какие банки России выдают кредит под ПТС машины

Чтобы получить кредит под залог ПТС автомобиля, можно обратиться в финансовую организацию, например в банк.

Банки рассматривают сотрудничество не со всеми клиентами – например, получение больших кредитов в них клиентам с испорченной кредитной историей может быть крайне затруднительно

Взять кредит под ПТС в банках России: какие условия к заемщику в 2023 году

Если клиент хочет получить кредит под залог ПТС, нужно обращать внимание на требования банка. Они следующие:

• наличие гражданства РФ;
• обязательная регистрация в регионе присутствия банка;
• наличие официального дохода;
• предоставление полного пакета документов;
• положительная кредитная история;
• отсутствие непогашенных кредитов – совокупный объем платежей не должен превышать 50% от дохода;
• возраст 21-65 лет.

В среднем банки предоставляют до 5 млн руб. на срок до 5 лет под 10-15% годовых. Но не все так просто. Финансовая организация не одобрит больше 60-80% от стоимости легкового авто. Затраты на оценку машины также возложены на заемщика. Выполняется тщательная проверка клиента. Если он вызывает подозрение, заявку отклонят.

Не для каждого подходят такие условия получения денег, особенно когда срочно нужны деньги и на короткий срок.

Деньги под залог ПТС и под залог машины – в чем разница

Выяснив, где лучше взять кредит под залог ПТС авто, необходимо сопоставить нюансы услуги с предложением, предполагающим передачу машины в обременение, а затем понять, какой вариант лучше. Разница состоит в следующем:

1. Потребность в помещении машины на автостоянку, если авто передано в залог, вы не сможете им пользоваться. Когда в залог передается ПТС, потребность в помещении на автостоянку отсутствует.
2. Кредиторы, которые оставляют машины у себя преимущественно ломбарды (автоломбарды). В банках такая услуга встречается реже, однако она также присутствует. МФО предпочитают предоставлять деньги под залог ПТС и выдавать деньги сразу.
3. Сроки кредитования: когда машина остается у компании, период сотрудничества сокращен. Кредитор вынужден обеспечивать сохранность авто. Когда речь идет о кредитовании, обеспечением в рамках которого выступает паспорт машины, сроки возврата продлеваются.

Подводя итог, можно резюмировать, что ломбарды выдают на год и обязаны ставить на стоянку, также имеют практику продавать авто при 30 днях просрочки, ломбарды не отправляют данные в БКИ.

Банки выдают на долгосрок – до 5 лет.

МФО, как правило, не забирает машину на стоянку и имеет возможность продлевать срок возврата денежных средств на условиях по договору.

Какие документы требуются для получения займа под ПТС в МФО

Если клиент обращается в МФО и получает деньги под залог ПТС, машина остается у него. Заемщик может продолжить пользоваться ТС в течение всего периода сотрудничества. Для оформления потребуется минимальный пакет документов. Чтобы заявку на автозайм онлайн рассмотрели, необходимо предоставить:

• СТС
• паспорт заявителя;
• паспорт авто;
• дополнительное удостоверение личности – СНИЛС, загранпаспорт, водительские права не обязательны, но могут быть затребованы.

Предоставлять справку о доходах, трудовую книжку, привлекать поручителей не нужно. Сам процесс оформления также пройдет значительно быстрее. Заявку рассмотрят, вынесут соответствующее решение и предоставят средства, если оно положительное, в день обращения.

Какой вариант выбрать МФО или Банк для получения кредита/займа

Перед тем, как получить кредит под залог ПТС автомобиля, необходимо решить, куда обращаться – в банк или организацию в сфере микрофинансов (МФО). Принимать решение нужно, исходя из особенностей ситуации.

Если вы подадите запрос в банк, удастся несколько сэкономить на процентах. Однако заемщик столкнется с тщательными проверками и длительным рассмотрением заявки. Решение принимают за 3-7 дней. Точный срок зависит от внутренней политики компании. Обычно заявки одобряют только гражданам с положительной кредитной историей и имеющим официальное трудоустройство. Не все авто принимаются в качестве обеспечения. Так, не каждый банк предоставит кредит, если заемщик передает в залог газель или спецтехнику. Получить минимальный процент, заявленный в рекламном предложении, удается крайне редко. Обычно переплата выше.

МФО выдают займы практически без отказа. Процентная ставка здесь несколько выше, а сроки сокращены. Так компания компенсирует риски. В МФО можно обращаться, если нужно срочно решить финансовые проблемы. Здесь осуществляется круглосуточное рассмотрение заявок, а ответ предоставляется за 15-60 минут. Если решение положительное, деньги поступают быстро.

Какие риски у кредита под залог автомобиля в банке

Решая, стоит ли брать кредит под залог ПТС автомобиля, учитывайте существующие риски. Главный из них – возможность принудительно изъятия машины и ее продажа. Однако подобные меры принимаются только в том случае, если заемщик допустил нарушения сроков оплаты кредита. Когда условия договора соблюдаются, санкции не накладывают.

Если клиент брал сумму под залог ТС, Риски ниже, так как займ под залог ТС подразумевает постановку на стоянку. Отсутствуют гарантии того, что автомобиль не используется или не будет поврежден, пока находится в компании. Кроме того, есть вероятность быстрой продажи, если заемщик не вернул деньги вовремя.

Итог

Таким образом, кредитование под залог паспорта ТС или авто позволяет быстро решить финансовые проблемы. Однако нужно понимать разницу между ними. Для клиента удобнее предоставлять в залог не саму машину, а ПТС. Так вы сохраните доступ к автомобилю и сможете пользоваться им. Выбирать кредитора нужно, учитывая срочность и иные обстоятельства. Так, если кредитная история испорчена, нет времени на ожидания решения, автомобиль нужен для работы или повседневной жизни в быту, лучше идти в МФО. Здесь шансы на одобрение выше.

Займы под залог ПТС

Одобряем займы за 30 минут! Автомобиль останется у вас!