Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы?

Если вы взяли займ, но условия выплаты вас тяготят, то пора задуматься о рефинансировании. Это поможет снизить долговую нагрузку и благополучно рассчитаться с кредитором.

Расскажем, где рефинансировать микрозаймы и что для этого нужно.

Что такое рефинансирование микрозайма и чем оно отличается от реструктуризации

Рефинансирование — это оформление целевого займа для погашения текущих обязательств. Оно помогает заемщику улучшить условия выплаты средств, например, получить более низкую ставку, снизить ежемесячную выплату. При рефинансировании можно соединить 2-3 кредита в один, чтобы упростить их погашение.

Некоторые заемщики интересуются, кто может рефинансировать микрозаймы. Такое право есть у банков и микрофинансовых организаций. На практике банки очень редко рефинансируют микрозаймы. Поэтому за данной услугой лучше обратиться в МФО.

Рефинансирование не стоит путать с реструктуризацией — это изменение условий действующего кредитного договора при ухудшении финансового положения заемщика. Она позволяет выплатить кредит на более лояльных условиях. Сделать реструктуризацию можно только в том банке, где был взят займ.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

Преимущества рефинансирования для заемщика

Если вовремя рефинансировать микрозаймы, то можно предотвратить начисление неустойки за просрочку. Данная программа также позволяет упростить условия выплаты нескольких кредитов, объединив их в один. По сути, она решает финансовые сложности клиента и помогает ему рассчитаться с кредитором.

Преимущества рефинансирования:

• у заемщика появляется возможность погасить задолженность на выгодных условиях, так как обычно процентная ставка уменьшается;
• своевременное перекредитования помогает избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю;
• при объединении нескольких кредитов в один, заемщик экономит на комиссиях, так как погашает задолженности одним платежом.

У рефинансирования нет недостатков, так как оно помогает заемщикам рассчитаться с долгами. При своевременном перекредитовании хороший кредитный рейтинг сохраняется, что облегчает получение кредитов в будущем.

Преимущества рефинансирования в МФО

Чтобы рефинансировать микрозайм, обратитесь в банк или стороннюю микрофинансовую компанию, то есть не в ту, где брали деньги. 

Перекредитование в МФО имеет следующие преимущества:

• высокие шансы одобрения заявки на рефинансирование для платежеспособных клиентов;
• быстрое рассмотрение анкеты заемщика, соответственно, оперативное решение проблемы с выплатой займа;
• небольшой пакет документов, в отличие от банков, которым для рассмотрения заявки требуется целый пакет бумаг;
• чаще всего вопрос решается онлайн, поэтому заемщику не нужно никуда ехать.

Конечно, после рефинансирования долг все равно остается. Однако заемщик может выплатить его на более лояльных условиях, сохранив прежний кредитный рейтинг.

Как рефинансировать микрозаймы

Приведем пошаговую инструкцию.

Шаг первый: выберите банк или микрофинансовую компанию

Выше мы говорили, что МФО охотнее рефинансируют микрозаймы, чем банки. Поэтому за услугой логичнее обратиться к ним.

Рекомендации:

• сравните несколько предложений;
• выберите выгодные условия с точки зрения ставки, длительности выплаты;
• оцените, подходите ли вы под требования к заемщику. 

Учитывайте, что при очень высокой долговой нагрузке в рефинансировании, вероятно, откажут. При хорошей кредитной истории шансы на одобрение будут выше.

Шаг второй: подайте заявку

Выбрав нового кредитора, подайте заявку. Сделать это можно онлайн или лично. Если сумма рефинансирования большая, то придется посетить офис.

Рассмотрение заявки обычно проходит 3 этапа:

1. Предварительное изучение анкеты. Кредитор оценивает информацию о заемщике. Если данные неверны, то он вносит клиента в «черный список» или отказывает в рефинансировании.
2. Принятие окончательного решения. По результатам рассмотрения заявки направляют клиенту СМС-сообщение. В нем может оговариваться кредитный лимит, сроки выдачи и другие условия.
3. Посещение офиса и заключение договора. Как правило, чтобы рефинансировать займ, клиенту нужно посетить отделение с документами, необходимыми по условиям кредитования.

МФО обычно быстрее и проще рассматривают заявки на рефинансирование, поэтому многие заемщики обращаются туда.

Шаг третий: сбор документов

При перекредитовании в банке могут потребоваться:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• ИНН;
• прежний договор займа.

Точный список документов зависит от конкретного банка. Для МФО он обычно меньше. Как правило, требуется только паспорт и прежний договор займа.

Шаг четвертый: рефинансирование

Если все документы в норме и заявку одобрили, то новый кредитор переведет деньги на счет МФО. Прошлые долги закроются, а клиент будет платить банку или микрофинансовой компании, рефинансировавшей займ.

Если вы не справляйтесь с финансовой нагрузкой или вам сложно выплачивать несколько микрозаймов одновременно, обратитесь в компанию «Просто Деньги». Вместе мы решим вашу проблему и поможем рассчитаться с долгами!