Как узнать есть ли на мне кредит, способы проверки

Оформление кредитов и займов в МФО теперь доступно онлайн. Не следует забывать, что паспортными данными могут воспользоваться мошенники, оформив кредит или микрозайм на ваше имя. В статье поговорим подробно о том, какие есть способы узнать, есть ли у вас долги, как узнать актуальную информацию по кредитам и каким способом можно это сделать.

Как узнать оформлен ли на меня кредит

Информация по кредитным обязательствам хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Эта информация содержит данные о действующих и погашенных кредитах, просроченной задолженности, а также заявках на получение кредита или займа и решениям по ним.

Получите первый онлайн займ без процентов*!

Оформите займ от 1000 до 10 000 рублей на карту и без процентов. Решение по заявке за 15 минут.

Узнать подробнее

В 2023 году в государственном реестра Банка России состоит шесть БКИ, а нужная информация по кредитам может храниться как в одном бюро, так и в нескольких сразу (зависит от того, куда кредитор направляет информацию).

Запросить свои КИ можно несколькими способами. Давайте посмотрим более подробно.

1. Обращение через «Госуслуги»

Быстро и бесплатно узнать ответ на вопрос: «Есть ли на мне кредиты?»- и получить информацию о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история можно через сервис «Госуслуги». Прежде всего, необходимо авторизоваться и войти в личный кабинет на портале «Госуслуг».

Как можно проверить информацию на «Госуслугах»:

• зайти в раздел сведений о БКИ;
• оформить заявку;
• получить ссылку на сайт БКИ, который хранит вашу КИ.

Далее вам необходимо перейти по ссылке на сайт БКИ, где хранится ваша кредитная история и уже там зарегистрироваться и заказать свой кредитный отчет.

2. Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ)

Еще один ресурс, где можно узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн. На сайте Банка России находится официальный реестр действующих квалифицированных бюро кредитных историй. В ЦККИ можно обратиться напрямую и узнать в каком БКИ хранится кредитное досье заемщика. Это значительно облегчает поиск своей кредитной истории.

3. Через БКИ

Проверить наличие кредитов можно  с помощью запроса непосредственно в БКИ. Сделать это можно бесплатно два раза в год, если потребуется больше отчетов  ― придется заплатить или обратиться в другое бюро.

Обратиться в БКИ онлайн можно с помощью приложения или зайдя на сайт нужного вам бюро.

4. Обращение в финансовую организацию-кредитор

Получить нужную информацию можно в отделении своего кредитора или онлайн, указав паспортные данные или номер телефона. Информация предоставляется тем кредитором, где был оформлен кредит. Некоторые организации идут на встречу своему клиенту и направляют по его просьбе запрос в БКИ, часто это является платной услугой.

5. Сайт судебных приставов

На сайте Федеральный службы судебных приставов (ФССП)  доступна база данных должников по кредитам, по которым уже вынесено судебное решение или выдан судебный приказ. После этого возбуждается исполнительное производство, и реквизиты, включая сумму задолженности, размещаются на сайте.

Чтобы узнать о наличии исполнительного производства по просроченному обязательству на сайте ФССП, необходимо указать фамилию, имя и дату рождения должника. Это позволяет узнать не только о своих, но и о задолженностях других лиц, если они подлежат взысканию судебными органами.

Как мошенники могут взять кредит

Мошенникам для оформление займа или кредита потребуется ваши персональные данные — ФИО, дата рождения, паспорта и т.д. Не предоставляйте свои персональные данные без согласия, не диктуйте их по телефону или в мессенджерах (особенно whatsapp или telegram — это иностранные приложения).

Поэтому крайне ответственно подходите к тому, где вы эту информацию используете — только на проверенных источниках, например в личном кабинете компании  «Просто Деньги», у нас ваши персональные данные будут под надежной защитой.

Без участия человека

Займы в МФО часто выдаются по паспорту онлайн, без личной явки в офис компании. Получить копию паспорта мошенники могут, взломав базы данных различных сервисов услуг, электронной почты, облачных хранилищ или найдя утерянный паспорт. На сайте банка или МФО мошенник предоставляет скан паспорта, делает заявку онлайн и затем подтверждает согласие от лица заемщика с помощью введения кода на сайте.

У мошенников таким способом взять займ в компании «Просто Деньги» не получится, ведь у нас имеется прямая интеграция с сервисом «Госуслуги» и антифрод — деньги получит только настоящий клиент.

 Силой убеждения

Мошенники вводят людей в заблуждение, представляясь банковскими служащими, сотрудниками полиции, родственниками Они получают конфиденциальную информацию от человека и затем оформляют кредитный договор на его имя, и иногда даже с его участием. Так что будьте бдительны, проверяйте номера, с которых поступает вам звонок, чтобы потом не задаваться вопросом: «Брали ли на меня кредит мошенники?»- и не искать информацию о том, как это можно проверить.

Что делать, если в кредитной истории неизвестный кредит

Обнаружив в своей КИ кредит, который вы не брали, необходимо:

• обратиться в службу безопасности банка, который выдал деньги мошенникам;
• при отказе банка аннулировать кредитный договор обратиться в суд;
• обратиться в полицию.

Мы советуем обязательно проверить свою кредитную историю, и убедиться, что там только ваши кредиты и займы при помощи описанных способов. Чтобы облегчить получение информации, можно оформить подписку в БКИ и получать регулярные отчеты о состоянии КИ.